كثيرون يحاولون اصطياد
الفرص المالية في قطاع
التامين ( والذي يعتبر في جميع أسواق العالم ) مربح للغاية في حال ( استقرت الشركة على خطى تصاعدية باساس مالي متين )
اساسيات اختيار الشركة
المعيار الأول( هامش الملاءة
المالية ): وهو ببساطة قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها اتجاه عملاءها ومساهميها ويتم حسابها ( في السعودية ) بناءا على الأقساط وتاريخ المطالبات ( باخذ المتوسط بينهما ) كما يلي :
أولاً: طريقة مجموع الأقساط المكتتبة:
.( (أ) يتم تصنيف مجموع الأقساط المكتتبة لفروع التأمين وفقاً للجدول رقم ( ٣
(ب) يحتسب صافي الأقساط لكل فرع بعد خصم ما يخصه من إعادة التأمين بحيث لا
يقل عن ( ٥٠ %) خمسين بالمئة من إجمالي الأقساط لهذا الفرع.
(ج) يتم احتساب هامش الملاءة المطلوب بضرب المعامل النسبي في صافي الأقساط
المعدل.
المعامل النسبي للتأمين الصحي 16% وللمركبات 20%
ثانياً: طريقة المطالبات:
(أ) يتم تصنيف مجموع المطالبات بناء على البيانات التاريخية للسنوات الثلاث السابقة
.( وفقاً للجدول رقم ( ٤ المعامل النسبي للصحي 24% والمعامل النسبي للمركبات 25%
(ب) يحتسب صافي المطالبات لكل فرع بعد خصم حصة الإعادة بحيث لا يقل عن
٥٠ %) خمسين بالمئة من إجمالي المطالبات لهذا الفرع. )
(ج) يتم احتساب هامش الملاءة المطلوب بضرب المعامل النسبي في صافي المطالبات
المعدل.
مثال هامش الملاءة المطلوب لبعض الشركات حسب نتائج 2015
بوبا =صافي الأقساط ×المعامل النسبي 24%=7285.6×.24=1748.54 مليون ريال
ميدغلف =3358.5×0.24=806 مليون ريال
ماهو هامش الملاءة الفعلي ؟
لأنه يترتب عليه إجراءات خطيرة
مثال
إذا انخفض هامش الملاءة الفعلي عن ٢٥ % ، أو أخفقت الشركة في تصحيح
أوضاعها المالية، فللمؤسسة تعيين مستشار لتقديم المشورة للشركة، أو طلب سحب
ترخيص الشركة
المعيار الثاني ( نمو الاحتياطيات الفنية نتيجة لنمو الأقساط الغير مكتسبة اكثر من نمو المخصصات الفنية والتي تنتج غالبا بسبب التسعير وعدم كفاية الأقساط )
المعيار الثالث : تركيز الشركة على الأنشطة ذات الربحية العالية وانخفاض هامش خسارة القسط من سنة لاخرى
المعيار الرابع : قدرة الشركة على الالتزام الفوري في المطالبات
المعيار الخامس : القدرة على خفض تكاليف الاكتتاب للاقساط بسبب جودة فريق التسويق وجودة البيئة الالكترونية
المعيار السادس : تنامي حصة الشركة السوقية مع تنامي الربحية
حاليا وحسب دراسة مالية قمت بها للمعايير أعلاه
أرى والله تعالى اعلم ان ( الراجحي تكافل و اكسا ) تسيران بخطى ممتازة نحو ريادة قطاع
التامين الفترة القادمة
تستطيع المشاركة هنا والرد على الموضوع ومشاركة رأيك عبر حسابك في الفيس بوك