قريبا ومستقبلا لا وجود لشىء اسمه البنوك والمصرفية التقليدية امام ما هو ات بواسطة التقنية الحديثة اليكم تفاصيل
أكبر التغيرات التي تحركها التقنية هى مايحدث في العلوم المالية والمصرفية
حيث تقدر وكالة الاستخبارات المركزية أن أكثر من 80 تريليون دولار من القيمة العالمية يتم تخزينها نقدًا وأوراق نقدية وأسواق مالية وحسابات بنكية.
اعتبارا من عام 2017 ، كان مجرد 5 تريليون دولار من هذا المبلغ في شكل أموال نقدية باردة سنغطي كيف تساهم الإنترنت وأجهزة الجوال وأجهزة الاستشعار و chain و AI في إحداث ثورة في عالم المال وتغيير طريقة تحويل الأموال في جميع أنحاء العالم بشكل كبير
كيف تقوم شركة تدعى Good Money بإعادة تعريف المصرفية
ثورة المال المحمول
المدفوعات عبر الحدود
دعونا نتعمق
كيف المال الحسن هو إعادة لتعريف المصرفية في الوقت الحالي
تقليديا يقوم معظم الناس بتخزين أموالهم في حساب مصرفي. حيث يدفع الشخص رسومًا (في المتوسط 400 دولار أمريكي سنويًا) لوضع الأموال في حسابه المصرفي ، ثم يقوم البنك بعد ذلك بمزيد من الأرباح على أموال العميل من خلال الاستثمار في مشاريع أخرى.هذه المشاريع لا تتوافق بالضرورة مع قيم العميل ، أو تقدم أي فوائد أو عوائد كبيرة ... في الواقع ، متوسط أسعار الفائدة هو صفر فعليًا - حاليًا في حدود 0.01٪ لحسابات التحقق.
هذه المؤسسات الكبيرة والمركزية والوسيطة مهيأة للاضطراب - وهذا هو بالضبط الرؤية لمنصات مثل Good Money.
Good Money هي أول محفظة مصرفية تتيح للمستخدمين الاحتفاظ بجميع أصولهم ، في كل مكان ، و cryptocurrencies ، في مكان واحد. لا تحتوي المحفظة على رسوم سنوية ($ 0 في السنة مقابل متوسط 400 $ في السنة من حسابات التحقق من العملاء) وتتيح إمكانية التشغيل الكامل وإمكانية التشغيل المتداخل مع التشفير.
علاوة على ذلك ، يقدم Good Money معدل فائدة 1.8 في المائة - أكثر من 100 مرة من أسعار الفائدة التي تقدمها حسابات التدقيق التقليدية.
وبعيدا عن أسعار الفائدة ، فإن الفشل الثاني في المعاملات المصرفية التقليدية هو أن العملاء لا يتحكمون في كيفية استثمار أموالهم المخزنة من قبل البنوك. وهذا يعني أنه يمكن استثمار أموالك في الصناعة البترولية عندما تكون في الواقع من انصار البيئة المتشددة.
كما يوحي الاسم ، يتيح لك Good Money كمستخدم أن يختار كيف يتم استثمار أموالك المخزنة ، ومواءمتها مع رؤيتك للبشرية.
بشكل أساسي ، نحن نفكر في بنوك مثل Wells Fargo ، و Bank of America ، و Citibank بصفتها ضرورية وجوهرية للغاية - أماكن لنا لتخزين أموالنا حتى يتسنى لنا الوصول إليها بسهولة دون تحمل الكثير من المال.
تضيف رؤية Good Money عددًا من الميزات المهمة التي تتراوح بين قابلية التشغيل المشترك بين Fiat وعائدات Crypto ، بالإضافة إلى أسعار الفائدة المعقولة للتحقق والأهم من ذلك ، التحكم في المكان الذي يتم فيه استثمار الأموال التي تحصل عليها بشق الأنفس.
ما وراء Good Money ، تتزايد منصات الخدمات المصرفية المتنقلة الأولى في جميع أنحاء العالم.
دعونا نلقي نظرة أعمق.
ثورة النقود المتنقلة
إن عدد الأشخاص الذين يتصلون بالويب في السنوات الست القادمة مثير للإعجاب.
على مدى السنوات الخمس المقبلة ، مع ظهور تغطية شبكة الجيل الخامس العالمية والأنظمة القائمة على الفضاء ، سنقوم قريباً بتوصيل الكوكب بأكمله.
في عام 2010 ، تم ربط حوالي ربع الإنسانية (1.8 مليار شخص).
بحلول عام 2017 ، ارتفع هذا العدد إلى نصف سكان الكوكب (3.8 مليار).
والآن ، نحن على المسار الصحيح لربط الجنس البشري بأكمله - 8 مليارات نسمة - بحلول عام 2024. وهذا يترجم إلى أربعة مليارات مستهلك جديد ، قريبًا لتحميله وتنزيله على الإنترنت لأول مرة في السنوات القادمة.
من حيث التمويل ، فإن جميع الأربعة بلايين من هؤلاء المستخدمين الجدد يريدون الوصول إلى نفس الخدمات المصرفية التي توقعها كل واحد منا.
في الحد الأدنى ، يقدر أن ملياري شخص في جميع أنحاء العالم يفتقرون اليوم إلى القدرة على توفير الأموال بشكل آمن ، وتحويل الأموال ، وتسديد المدفوعات.
بعيداً عن المنافع الأساسية للخدمات المصرفية ، ننسى أن الخدمات المصرفية تُترجم أيضاً إلى الصحة والتعليم - مما يسمح لنا بتوفير المال للرسوم الطبية الطارئة في المستقبل أو اقتراض المال لدفع تكاليف تعليم أطفالنا.
فلماذا لا يمتلك ملياري شخص حتى الآن إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية؟
الإجابة المختصرة هي أن التكلفة الهائلة لبناء وصيانة البنوك التقليدية ، وأصحاب البنوك ، وفروع البنوك القائمة على النقد والموقع ، وأجهزة الصراف الآلي لا تكتسي معنىً اقتصادياً في البلدان الفقيرة.
ماذا لو تخطينا المباني والشعب وانتقلنا مباشرة إلى جميع عمليات الهاتف المحمول الرقمية بالكامل؟
تتغلغل الهواتف المحمولة بسرعة في العالم النامي ؛
ارتفاعها السريع هو توفير وسيلة لرجال الأعمال والمستثمرين ، وخاصة شركات الاتصالات لتقديم الخدمات المصرفية إلى ملياري شخص غير مصدق في جميع أنحاء العالم.
ومن الأمثلة الرائعة على ذلك شركة BKash التي تدعمها مؤسسة Gates ، ومقرها بنغلاديش.
بدأت بكاش عام 2011 بمبلغ 5 ملايين دولار ورؤية لتقديم خدمات مالية متنقلة لغير البنوك في بنغلاديش.
منذ وصولها إلى المشهد المالي البنجلاديشي ، اكتسبت شركة 'بكاش' 17 مليون مستخدم وأكثر من 20 مليون دولار من التبرعات والاستثمارات.
مع رسوم منخفضة بنسبة 1.85 في المائة (فقط على السحوبات) ، يدفع بنجلاديشيون الرواتب من خلال bKash ، حيث يقومون بتخزين أموالهم
مع رسوم منخفضة بنسبة 1.85 في المائة (فقط على السحوبات) ، يدفع بنجلاديشيون الرواتب من خلال bKash ، ويخزنون أموالهم في bKash ، ويستخدمون bKash لتسوقهم اليومي. ومع زيادة الأرباح ، تخطط BKash لطرح خدمات مالية أساسية أخرى مثل القروض والتأمين.
اشترت شركة Ant Financial (المعروفة سابقا باسم Alipay ، وهي شركة تابعة لـ Alibaba) مؤخرًا حصة 20٪ في bKash ، وذلك جزئيًا للمساعدة في تعزيز خدمات bKash بالدروس المستفادة من نشر Alipay في الصين.
تحتل شركة Ant Financial موقع الصدارة في ثورة التكنولوجيا ، حيث قامت بتسهيل 8 تريليون دولار من عمليات الدفع عبر الإنترنت في العام الماضي وحده. ولتوضيح مدى ضخامة حجم مبيعات آنت فاينانشال ، فإن أحدث جولة تمويل لها بقيمة 14 مليار دولار تحددها لتقييم بقيمة 150 مليار دولار ، وهو ما يعادل تقريبًا ضعف تقييم بنك جولدمان ساكس البالغ 87 مليار دولار.
في جنوب إفريقيا وأجزاء من جنوب آسيا ، تقدم شركة الاتصالات Vodafone’s M-Pesa (‘pesa’ ‘money’ في السواحلية) خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية إلى 30 مليون عميل في 10 بلدان مختلفة.
كانت حالة الاستخدام الأولية لشركة M-Pesa هي تحويل الأموال عبر مسافات طويلة ، حيث كانت تخدم العمال الذين يواجهون المشكلة الرئيسية المتمثلة في نقل النقود فعليًا لدعم عائلاتهم من بعيد.
الآن ، حتى الحكومة الهندية تستخدم M-Pesa لدفع معاشات التقاعد للمتقاعدين الذين يعيشون في المناطق الريفية ، والقضاء على التأخيرات السابقة والجرائم المرتبطة بالنقد البحري في جميع أنحاء البلاد.
بدون فروع البنوك أو أجهزة الصراف الآلي ، كيف يقوم عملاء الخدمات المصرفية المتنقلة من M-Pesa بسحب وإيداع الأموال النقدية؟
تدمج M-Pesa الوكلاء - الأفراد الوحيدين الذين يبيعون خدمة الهاتف المحمول - في العديد من المتاجر حول مناطق خدمتهم. ويقوم هؤلاء العملاء بعد ذلك بتبادل دقائق البث مع العملاء مقابل النقود والعكس. يقوم عملاء M-Pesa بتحميل البث لبطاقة SIM الخاصة بهم. يستخدم العملاء دقائق الهاتف المحمول كأموال متحركة ، عن طريق رسالة نصية ، من خلال منصة M-Pesa لتحويل الأموال وإجراء الدفعات. لقد اخترق هذا النظام أكثر من 96 في المائة من الأسر في كينيا. تظهر ورقة معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا 2016 تأثير قدرات الدفع بواسطة الهاتف المحمول: رفعت M-Pesa 2٪ من الأسر الكينية (196،000 عائلة) من الفقر المدقع بين عامي 2008 و 2016.
ولإنجاز ما سبق ، نرى أن البلدان النامية تستخدم الهواتف المحمولة لتخطي نموذج التمويل المصرفي المركزي العتيق ، وخلق الثروة ورفع الناس من الفقر.
ومع ذلك ، مع هذا الانفجار في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الدول النامية ، هناك فرصة اقتصادية هائلة لزيادة تحسين الأمن والموثوقية والاتصال والتحكم في المستخدمين. كما رأينا أعلاه ، تتخلف البنوك التقليدية عن شركات تقنية أكثر رقة (Alibaba ، Vodafone ، إلخ) في تنفيذ هذه المنصات التحويلية.
المدفوعات عبر الحدود مع الدفع عبر الهاتف المحمول والبنية التحتية المصرفية في جميع أنحاء العالم ، يمكنك أن تتخيل أن نقل الأموال من بلد إلى بلد سيكون بسيطًا نسبيًا.
إليك سؤال مثير للاهتمام - إذا كنت تريد نقل 9،999 دولارًا من نيويورك إلى لندن ، فما هي أسرع طريقة للقيام بذلك؟
قد يجادل البعض بأن حمل المال نقدًا على متن طائرة سيكون أسرع طريق (يجب أن تعلن أكثر من 10،000 دولار مع الجمارك الأمريكية).
يمكنك أيضًا اختيار إجراء الدفع من خلال مصرفك. بعد ذلك ، سيستخدم مصرفك شبكة تسمى SWIFT لنقل أموالك إلى أحد البنوك في لندن. SWIFT يجلس حاليا في مركز معظم تكنولوجيا الدفع عبر الحدود.
يمكن أن تستغرق المعاملات على شبكة SWIFT فترة تتراوح من 3 إلى 5 أيام ؛ تعالج الشبكة 24 مليون معاملة في اليوم (حوالي 277 معاملة في الثانية). بالإضافة إلى الرسوم المتغيرة للبنوك ، خلال فترة النقل التي تتراوح من 3 إلى 5 أيام ، يمكن أن تختلف أسعار الصرف بنسبة تزيد عن 5٪ ، وهي ضريبة كبيرة للشركات التي تقوم بالدفعات الدولية.
وبسبب هذه الأوقات الطويلة نسبيا للتحويل ، فإن الرسوم غير المتوقعة (بسبب تقلب أسعار الصرف) ، وعدد كبير من القضايا الأمنية ، تقوم البنوك وغيرها من الجهات الفاعلة في مجال التكنولوجيا الحيوية بالتحري عن البدائل.
مع الابتكار القادم في البنية التحتية للدفع عبر الحدود ، تتوقع أكسنتشر أن المدفوعات العالمية عبر الحدود سترتفع بنسبة 5.6 في المائة سنوياً حتى عام 2022.
إحدى المحطات المثيرة لإعادة تعريف التحويلات الدولية هي Stellar.org. بالشراكة مع IBM ، تعزز Stellar مهمتها في نقل الأموال بسرعة عبر الحدود ، و 'لتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية منخفضة التكلفة لمحاربة الفقر وتحقيق أقصى إمكانات فردية'.
تستطيع شبكة ستيلر معالجة أكثر من 1000 معاملة في اليوم الواحد - أكثر من ثلاثة أضعاف عدد المعاملات على شبكة سويفت ، على كتلة chain ثابتة وغير مركزية.
بدلاً من الانتظار لمدة تتراوح من ثلاثة إلى خمسة أيام حتى تتمكن شبكة SWIFT من معالجة معاملاتك ، تقوم Stellar بمعالجة المعاملات في غضون ثلاث إلى خمس ثوانٍ. بالإضافة إلى تجاوز تقلبات أسعار الصرف اليومية ، فإن رسوم ستيلار المنخفضة التي تبلغ حوالي 0.01 دولار لكل 600000 معاملة تجعل الشبكة شديدة التنافسية مع البنية التحتية القائمة.
كما تقدم منصات مثل Stellar خدمات إقراض الأموال عبر الحدود ، من المحمول إلى المحمول ، والتي سنغطيها في مقالة اخرى.
الخاتمة
يعطل قطاع التكنولوجيا الحيوية أكثر بكثير من 'العمل كالمعتاد' في وول ستريت. إن كيفية تعاملنا وتحويل الأموال تؤدي أيضًا إلى تغيير الحياة اليومية للناس في جميع أنحاء العالم. ستؤدي تقارب التكنولوجيا مثل IoT و chain و AI إلى تحويل جميع جوانب Fintech (والتأمين) ، مما يشكل تحديًا للبنية التحتية المهيمنة منذ فترة طويلة في Wall Street. في الجزء الثاني من سلسلة مستقبل العلوم المالية والمصرفية ، سنستكشف كيف تؤثر التقنيات المتسارعة على الاستثمار والإقراض ، والخدمات الاستشارية المالية لمنظمة العفو الدولية (مثل Robo-Traders) ، والمخازن الجديدة للقيمة (مثل Bitcoin و Stable Coins) ، ومناقشة حول كيف يمكننا التأكد من أنه يمكن الوثوق بـ FinTech في مستقبلنا المتسارع بسرعة. مع تحويل المواد إلى مواد ، وميزة التحول إلى وضع ديمقراطي ، وإضفاء الطابع الديمقراطي على الموارد المالية ، أصبح اليوم هو أعظم وقت في تاريخ البشرية ليكون رائد أعمال - بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه على كوكب الأرض. https://singularityhub.com/2018/09/2...d3tzf4siapoxkd
المواضيع المتشابهه 
البنوك التقليدية الى زوال بسبب مفهوم جديد وهو المنصات المصرفية المتنقلةّّّّ!!!! 
العرض الشجري
